温州房产抵押贷款利率是多少

活期存款利率可达3.5% 温州银行揽储有何生意经?

温州房产抵押贷款利率是多少

经济观察网 记者 汪青 银行存款利率整体下行的情况下,有的城商行还是保持较高的存款利率,以吸引居民储蓄。

4月25日,记者实地走访了解到,在账上月平均金额达到一定门槛后,温州银行活期存款利率最高可达到3.5%。定期存款利率方面,三年期和五年期分别是3.5%和4.0%,均略高于同业平均水平。

温州银行上海地区客户经理小李告诉记者,由于存款利率高于同行,定存门槛较低(5万元),加之在各类社交平台推介,近期来网点办理存款业务的客户明显比之前多了很多,甚至有不少长三角地区其他城市的客户专门赶过来存款。

在吸储成本较高的情况下,温州银行在信贷领域的投放力度也在不断加大。据其一季报显示,截至2023年3月末,温州银行贷款客户数18.38万户,较2021年5月末增加15.28万户,相当于仅10个月总客户数增长了5倍。

值得一提的是,“上市梦”十余年尚未能如愿的温州银行,近期还更新了上市辅导工作最新进展。不过,根据中金公司给出的第十七期辅导工作进展报告显示,目前该行仍有部分自有房产、土地及租赁房产存在权属瑕疵。此类问题若未能得到完善解决,或给上市带来不确定因素。

月平均门槛达标 活期利率就可达到3.5%

“我们五月份存款利率大概率也要调整了,现在定期存款三年期和五年期还有4.0%利率的银行已经不多了,机不可失。”上述温州银行上海地区客户经理小李告诉记者。

小李介绍道,相较于定期存款,目前对于资金充裕的客户而言,该行活期存款利率最高可以达到3.5%,在前阵子没有调整前利率甚至可以达到3.65%,并且次月付息。

据记者了解,想要活期存款利率达到3.5%,账户资金需要满足相应门槛。具体而言,活期存款利率分月平均4分档次:20万元、50万元、100万元和200万元,每个档次的利率都有所不同。

按照200万元档,5月1日至5月31日间,如果客户的月平均账户资金达到200万元,且5月31日存款达到200万元,活期存款利率就是3.4%。其他条件不变,5月31日存款达到240万元,活期存款利率就是3.5%,付息时间都是统一在6月20日。

按此计算,如果月平均正好是200万元,且时点达标100%,以31天计算,利率3.4%,一个月利息就可以拿到近6000元。

根据温州银行2022年三季报显示,其前三个季度存款总额为2447.44亿元,2021年全年为2236.49亿元,2020年全年为1985.09亿元。

在存款规模实现较快增长的同时,温州银行信贷投放规模也在不断走高,甚至今年一季度创历史新高。

一季报显示,截至2023年3月末,温州银行贷款客户数18.38万户,较2021年5月末增加15.28万户,相当于仅10个月总客户数增长了5倍;普惠小微贷款余额约788亿元,较2021年5月末增加317亿元,增长超67%;普惠小微贷款户数约9.1万户,较2021年5月末增加6.9万户,增长314%。

其中,作为温州银行2021年9月推出的专门针对个体工商户的融资方案——“温信贷”,在推出一年多时间后,截至一季度末,贷款余额已超过346亿元,较年初增加约45亿元。

“这是一款信用贷款产品,目前利率最低是6.90%,实际下款利率需要根据客户资质审核通过后给出的利率为准。”小李告诉记者,符合准入条件的个体工商户无需抵押,最高就可以获得100万元授信额度。

实际上,为支持小微企业、个体工商户等市场主体稳健发展,相关部门正在进一步推动其融资成本下调。

4月27日,中国人民银行营业管理部在2023年第二季度新闻发布会上表示,3月份,北京地区新发放企业贷款加权平均利率为3.19%,比上年同期低33个基点;普惠小微企业贷款加权平均利率为4.02%,比上年同期低67个基点。

存款、贷款规模均实现较快增长的同时,温州银行净利息收益率表现却不太理想。财报显示,截至2022年三季度为1.28%,2019年至2021年分别为2.21%、1.75%和1.39%。

同时,其不良贷款率在2020年和2021年下降后,又有所提升。财报显示,截至2022年三季度为1.17%,2021年至2019年分别为0.75%、0.94%和1.78%。

“上市梦”仍处辅导期

公开信息显示,温州银行成立于1998年12月,前身是温州市商业银行,2007年12月17日经原银监会批准正式更名为温州银行,是温州规模最大的地方法人银行机构。通过7次增资扩股和股本结构优化,注册资本由2.9亿元增至29.63亿元。

值得一提的是,这家位于浙江省内的城商行上市之路一直波折不断。

早在2008年,温州银行就曾发布上市议案等多项议程,筹划在A股上市并在2009年通过上市辅导期,此后未有下文。

直到2017年年底,《温州银行股份有限公司辅导备案公告为文件》首次公布,由中金公司担认温州银行首次公开发行股票的辅导机构。

然而在2019年2月,因中金公司技术原因导致未能按时完成系统上传,温州银行辅导被动终止,此后重新履行辅导备案流程。截至目前,温州银行仍处于辅导阶段。

近期,中金公司在温州银行第十七期辅导工作进展报告中指出,温州银行仍有部分自有房产、土地及租赁房产存在权属瑕疵。包括部分自有房产未办理权证、权证未更名、实际用途与权证不一致;部分自有土地未办理权证、权证未更名、存在划拨用地、实际用途与权证不一致;部分租赁房产无房产证或房产证不完整或不清晰、无土地证、无备案登记、合同缺失等。

据温州银行2021年年报,截至2021年末,该行共有股东1997户,国有法人股、其他法人股以及自然人股的占比分别为46.29%、48.05%及5.66%。其中,该行第一大股东为温州市国有金融资本管理有限公司,持股16.95亿股,占比25.33%。

从经营层面看,根据财报梳理可知,近些年温州银行营业收入和净利润呈大幅波动。2015年至2021年期间,该行实现营业收入分别为37.82亿元、45.96亿元、39.71亿元、36.18亿元、42.31亿元、42.34亿元和55.42亿元,同比增长19.00%、21.53%、-13.60%、-8.89%、16.95%、0.08%和30.90%;净利润8.13亿元、10.29亿元、9.02亿元、5.10亿元、6.93亿元、1.59亿元和1.98亿元,同比增长25.78%、26.58%、-12.28%、-43.46%、35.84%、-77%和24.29%。

其中,尽管净利润在2021年同比回升,但相对于2016年的10.29亿元,仍下降了约8成。

报告中还指出,温州银行大额风险暴露超过监管限额,同时受地区产业结构影响,贷款投向租赁和商务服务业、制造业及批发和零售业规模较大,面临较高的行业和客户集中风险。

此外,截至2021年底,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.18%、10.18%和11.33%,均满足监管要求。

联合资信中指出,2021年温州银行主要通过利润留存以及增资扩股的方式补充资本,但考虑到自身盈利水平较低,资本内生能力较弱,未来资本水平变动情况尚需关注。

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