褥羊毛的美好时光！越乱越好赚钱的移动支付
学会使用移动支付：心态非常重要
了解移动支付平台阵营
如果说提到“移动支付”这四个字还会让人有些愕然，那超市、餐厅吃饭用微信、支付宝付款呢？移动支付早已深入人心，连笔者不到四岁的儿子都知道超市结账的时候可以刷手机时，这还需要学习和了解吗？显然，不仅仅要学，更要用心学。
支付宝和微信支付之所以被人们熟悉，在于两家“联手”拿走了九成以上市场份额，很多人了解并开始使用移动支付都是从这两家开始的，然而，除这两家巨头外，还有数量众多的第三方支付平台存在于市场，毕竟在“无现金社会”的趋势下，万亿级的市场加上持续高成长的空间，给予企业足够的成长空间，也另各企业及资本争相融入。
除支付宝和微信外，银联钱包、翼支付、百度钱包、苏宁支付、京东钱包、快钱等等移动支付平台并存于世，并且都拥有足够的市场份额，想要对整个第三方移动支付做横向对比是不现实的，而笔者根据各家支付成长属性，主要将其分为三个阵营。
首先是以支付宝和微信为代表的互联网移动支付平台，包括快钱、百度钱包、京东支付等等都属于这个阵营，而银联钱包则属于传统银行势力阵营，招商银行掌上生活、中信信用卡动卡空间等都属于这个阵营，此外，拥有庞大用户数量及网络优势的电信运营商们同样推出了各自移动支付应用，翼支付、沃支付都是其中的代表。
一网打尽所有的移动支付APP绝对能够占满你手机的屏幕，其数量恐怕一点都不比共享单车企业少，于是，我们根据平台阵营的划分，为大家选取了支付宝、微信、银联钱包、翼支付四个平台作为体验的核心标的。
绑卡原来是门技术活
把银行卡和第三方支付进行绑定似乎没有太多技术难点，以微信为例，在个人设置界面的醒目位置就有“银行卡”选项，进入后根据提示添加银行卡即可，其整个操作无非涉及用户手机及短信码验证而已，根据提示操作十分简单，而支付宝的银行卡绑定流程也相当简单。
翼支付的银行卡绑定同样没有太多复杂的地方，而且提供了摄像头扫描选项，倒是提供了一些便利，不过有意思的是翼支付暂时不提供对交通银行卡的支持，这倒是有些意外。
最为复杂且市场争议最多的恐怕要数银联钱包的银行卡绑定了，按理说银联钱包代表的是传统银行的“结盟”，本身就有银行资源的他们应当在银行卡绑定应用上是最为便利的，可事实是其绑定流程被不少用户议论。
首次启动“银联钱包”后点击右下角头像，注册用户，按照软件提示输入密码、手势密码并绑定银行卡。全程中文提示，流程也算可以接受，不过这里还是有非常关键的地方要提示大家。
银行卡注册和使用过程中，需要输入用户电话号码，这个电话号码一定是你在银行柜台办理该银行卡时留的电话号码，而且这张卡开通后，用来接收各种信息的电话卡卡号要同办理时的电话卡卡号一致！
这样高度一致性的需求是在其它移动支付平台没有遇到过的，尤其是绑定银行卡过程中，“银联钱包”需要用户输入银行卡支付/取款密码，这个密码加上银行卡，基本上就可以去ATM机上取款了，很多小伙伴对这个认证环节非常排斥，可银联处于安全考虑，需要用户给出这个密码，这也是不少非常看重个人银行卡安全性问题的用户拒绝使用银联钱包的一个原因。
编辑点评：无论是易用性极强的互联网及运营商阵营，还是手续显得有些繁琐的银联钱包，实际上整个绑定流程都能在5分钟之内完成，对于已经习惯互联网应用的人们而言，并没有太多复杂的地方。只不过可能是各自系统验证机制的问题，银联钱包索要银行卡交易密码的行为的确会让不少用户顾忌。
被很多人忽视的安全保障
移动支付总容易产生各种纠纷，甚至于手机丢失或者被盗等各种问题引发的移动支付案例已经频繁出现在人们视野中，除进一步小心谨慎使用移动支付外，似乎并没有太多解决这类问题的办法，毕竟个人用户对于平台甚至银行而言，都是渺小的存在，这恐怕也是很多中老年人觉得移动支付不安全的主要原因。
尤其的是不少移动支付平台都推出了相应的安全保险供用户选择，极小的费用为用户移动支付安全加一把锁。对于银行卡日常金额较大，比较看重移动支付安全的用户而言，建议购买类似保险。
以支付宝上的“银行卡安全险”为例，其由太平财险提供，用于保障银行卡资金安全，根据保险条款约定，个人用户被盗刷、强迫刷卡等情况都可以得到赔付，而金额上限为50万元。
除了主动购买保险外，笔者建议移动支付用户也应主动设定银行卡支付限额，尽量将单笔和每日限额设低一些，满足日常需要即可，也不给犯罪分子可乘之机。
编辑点评：相比支付密码、手势密码等日常使用非常频繁的应用，银行卡保险及银行卡支付限额设定很容易被用户忽略，但作为附加服务，其的确能够有效提升移动支付整体的安全性。
少不了的横向对比：平台个性分明
大有可为的界面设计
对于已经习惯了用支付宝和微信付款的移动支付用户而言，软件UI界面设计似乎并没有团购、电商、旅游等应用重要，基本上进入移动支付界面后首选的都是付款，或者偶尔的收款。
微信和支付宝的UI首界面一点都不花哨，基本上都把使用频率最高的收付款放到了最醒目的位置，而信用卡还款、手机充值、生活水电气缴费等服务也是首界面UI的重点推介，可以说两者在移动支付设计上都具有明显的工具化设定。
当然，微信支付本身就嵌入在微信这个社交平台中，由于当下人们对微信朋友圈黏性的提升，其在用户使用选择上的确占有一些优势，毕竟人们几乎随时都开着微信却不会随时都开着支付宝或者淘宝。
翼支付和银联钱包的界面设计则具有比较明显的“平台化”设定在里面，作为个人移动支付领域的“后进者”，翼支付和银联钱包也明白自身在用户数量、黏性等方面的不足，努力扩大app应用覆盖领域，浓浓的电商属性及部分LBS应用都让其界面设计具有明显的个性元素在里面，而且作为运营商旗下的支付平台，翼支付同样将“手机”作为了主打营销产品。
编辑点评：互联网巨头本身拥有足够的用户数量和平台黏性，因而在支付应用界面设计时更偏重“工具”属性，强调支付应用，而运营商和银联平台也认识到自己的不足，试图将应用平台化，积极融入电商、LBS等元素，给市场更多选择、为消费和生活提供便利的同时，也给人们创造了褥羊毛的机会。
有待提升的身份验证
启动移动支付应用或者付款的过程中，人们已经习惯输入手势或者密码进行确认，这习以为常的行为背后，其实同样在细节上具有很多差异。以支付宝为例，其默认是不开启手势解锁等服务的，不过其在“安全设置”界面提供了手势解锁、刷脸、数字证书三个设定，在选项丰富度上的确是各家最多的。
银联支付、微信和翼支付在解锁设定和密码设定上比较一致，基本都提供手势解锁，不过银联支付在细节上倒是做得不错，其手势解锁界面提供“手势轨迹”设定界面，用户可根据个人偏好决定是否开启“手势轨迹”，进一步提升了移动支付的安全性。而且体验的四个平台中，唯有银联支付在手势解锁界面不支持截屏，系统提示“无法进行屏幕截图，愿意可能是存储空间已满”，但实际上应该是银联支付针对安全性上做出的设定。
编辑点评：为体现移动支付的便利性，越来越多的移动支付平台都加入了小额免密支付服务，这样一来，基本上“手势解锁”成为用户支付安全性的最后一道门槛。类似是否提供轨迹、密码随机键盘等元素，都能有效提升用户支付的安全性，或许这类附加门槛会减缓1秒、2秒支付时间，但从安全性考虑，这些改善是值得加入的。
“后进者”需要比拼的商户支持
无论是信用卡还是移动支付，没有商户支持对于用户体验而言都是零，之所以选择这四个app进行体验，主要原因也是它们是各自阵营里面覆盖商户和用户较多的平台。
支付宝和微信需要考量商户支持数量吗？在烤地瓜、卖小面的商户都支持支付宝、微信双码支付的今天，两者在商户覆盖上完全没有必要再进行宣传，不过银联钱包、翼支付这样的后进者则多少需要市场消费者培育。
目前“银联支付”商户应该是采取先拿下全国连锁大型商户再扫街的做法，初期商户数量显然不如微信/支付宝，可7-11、罗森、京东商城、大润发、卜蜂莲花、家乐福等组成的团队，基本上也能覆盖用户生活。
翼支持在商户覆盖上多少给人杂乱的感觉，其借助LBS的形式为用户指明周边支持翼支付的商户有哪些，然后让用户自行选择。其实翼支付和银联支付在合作商户的选择上也有类似之处，太平洋百货、全家等连锁企业都是其重点合作伙伴，加上一些城市地推而来的小商户，共同构成了整个合作框架。不过对于初使用翼支付的用户而言，多少会有一定的认知困难，需要借助后期宣传进行用户再教育。
编辑点评：事实上，银联钱包“自上而下”的合作战略也被不少市场份额较小的第三方支付平台采用，其或许在大众个人移动支付上无法同微信、支付宝竞争，但可以在跨境支付、企业贸易结算等细分领域开拓市场。当然，想要拿下或者说在个人移动支付市场生存，提升商户覆盖率是必须的。
综合评价：对比是为了更好的了解
横向对比更多时候是为了加深用户对移动支付的认识和了解，从基础的银行卡绑定到密码设定以及商户查询，原本习以为常的移动支付实际上在各个环节上都有值得深入研究和了解的地方。
通过诸多环节的对比和思考会发现，虽然支付宝和微信拿走了绝大部分市场份额，但其他第三方支付平台依旧走出了属于自己的路，且背靠各行各业的巨头，同样可以分享移动支付市场红利。而当市场不会被一两家平台垄断时，平台间的竞争自然会催生用户返利，也就是人们常说的褥羊毛，这也成为不少人愿意更多了解、接触并对比移动支付平台的动力。
褥移动支付的羊毛：越乱越好赚钱
支付宝开启新一轮随机立减优惠
想当年支付宝和微信初在终端零售市场血拼的时候，各种随机立减和红包满天飞，3元钱的可乐随意给你返款2元的情况让不少消费者大呼过瘾，可随着移动支付格局的稳定，支付宝和微信如有默契地减少了这类烧钱式的返利行为，用户大呼抠门的同时，也不得不认命。然而，随着银行、运营商两大阵营的反击，越来越多势力雄厚的第三方支付平台向市场发起冲击时，支付宝和微信同样有些紧张，于是乎，新一轮优惠活动开始了。
6月18日，阿里巴巴旗下本地生活服务平台“口碑”宣布开启长达3个多月的随机立减优惠活动。消费者前往带有“随机立减”标志的线下商家吃喝玩乐，用支付宝付款就有机会享受随机立减优惠，最高能获得免单机会。据悉，此次随机立减活动将持续至9月30日。
为了让消费者更快找到参与立减的商家，支付宝口碑频道特地上线了商店筛选功能。用户选择买单立减功能，口碑系统会根据用户所在的地理位置，推荐具有此项优惠的线下商家。值得注意的是，口碑的随机立减优惠，与支付宝奖励金、花呗、余额宝优惠并不冲突，可以叠加享受。
编辑点评：买单立减能够让移动支付直接参与绝大多数商户的终端结算，这对任何互联网平台而言都是巨大的现金流，除支付宝外，招商银行掌上生活、美团等都有类似功能，其完全可能成为移动支付下一个较量的焦点，也是消费者褥羊毛的重点。
变得有些精明了的微信
烧钱始终不是获取用户的最有效手段，通过各种返利获得的用户，在忠诚度和黏性上是值得考量的，但各个平台大规模的返利行为却让身在其中的平台不得不加入，可微信在新一轮的返利促销中，变得精明了许多。
同其它移动支付平台尽可能广的活动覆盖思路不同，微信新的活动策划似乎在有选择地进行返利。在银联支付大规模62折活动启动不久，微信便携手万宁推出“支付满100减50”的大招。虽然笔者考察后发现，参与活动的产品大多以传统高利润率的女性化妆用品为主，但这活动力度的确很具吸引力。
依靠自身能量挖掘市场潜力的同时，微信也积极同传统银行渠道合作，与交通银行信用卡、平安信用卡等银行信用卡体系建立合作机制，推出“定制化”的优惠活动，让其能花更少的钱，获得更多“有效”用户。
编辑点评：微信暂未发现新的全国性的返利大促销活动，不过建议用户多关注微信同信用卡携手推出的一些支付活动，其目标恐怕相当明确——消费结算，尤其是类似餐饮消费随机减，本身也是其他移动支付平台进攻的重点，可稍有遗憾的是微信支付这样的活动过于零散，会让用户的使用有些不便。
银联钱包62折活动并未结束
银联钱包62折的互动仅能在6月2日体验吗？显然不是，混迹互联网平台这么久了，难道你真的相信双11的价格仅会在双11当天出现吗？事实上，银联62折的活动依旧在进行，不过覆盖的商家有所减少了。
类似重庆远东百货6.2折10元封顶的活动的确剩下不多，但也比较高兴地看到银联钱包同万宁支付又推出了“扫码满6减5”的活动，这也算是比较有意思的福利了。
编辑点评：财大气粗的银联为获得更多的用户市场，在全国范围内举行类似62折的大型活动的确让其短期内用户数量飙升，但想要持续下去并提升用户黏性，后续活动也是少不了的且力度还不能太小，这就让银联钱包成为我们重点关注的对象，毕竟它的背后可是整个传统银行联盟，人家真心想要烧钱买用户，谁挡得住？
复杂的翼支付
银联钱包的靠山虽然有钱，但毕竟人家是联盟，还真不是可以说做活动就做活动的单一平台，而运营商阵营，除了钱多外，人家的活动力度和支持也是相当不错的。
以重庆为例，新世纪连锁超市原本是微信一家的“自留地”，然而，翼支付持续开展“满50减30，未满打4折”获得了大量用户支持，加上水电等生活缴费满30减10，快速成为市场关注的焦点。
编辑点评：同微信类似的是翼支付在全国各个城市以及各个商户渠道做的活动多少会有一些差异，不同的确城市的用户，需要根据自身城市活动了解具体参与办法。此外，星级用于评定，也利于加强用户黏性，这点我们会单独介绍。
褥羊毛经验谈：这些你需要注意
平台信用要留心
移动支付普及初期，各平台的主要精力都放在新用户的开拓上，尽可能降低用户加入门槛，以获得更多的用于流量和现金流。这个时期，用户只要注册成为某个平台用户，就可以享受其优惠，但我们注意到翼支付已经推出了相应的用户星级评定，其很多优惠力度较大的活动仅支持三星级用户参与，这让不少初级用户懊恼。
用户**对于移动平台而言，一方面是提升用户平台黏性，用户需要不断使用平台进行交易或者结算，才能获得更多的积分以提升自己的**，另一方面则能帮助平台甄别用户，向有价值用户倾斜活动资源的做法，能让其更好地获得用户忠诚度。
支付宝本身就有芝麻信用，而微信借助微粒贷也有一套内部用户信用的考核评定办法，更别提同我们个人征信关系非常密切的银联了，想要有资格参与各个平台的活动，除蜻蜓点水般的随时关注平台活动外，日常消费还真的需要注意各个平台的深度使用。
超市和生活缴费福利多
本轮移动支付能够点燃市场消费者的热情，或者说褥羊毛的欲望，很大程度在于超市的参与。各城市超市本身就是价格红海，而移动平台的补贴对于大多数超市尔而言并没有也不可能锁定产品，这意味着米、面、粮油等生活必需品完全可以购买价格已经很低的超市打折促销产品，再享受移动支付平台的折扣。超市折上折，补贴叠加对于很多人都是难以想象的。
而水电费等生活费用的缴费福利同样是值得花大力气研究的，看似一次6.2折或者满30减10元并不是特别多，但是换个思路呢？以笔者所在重庆为例，翼支付每周五水电气物业等缴费满30-10元，有意思的是即使账单都被缴完了，但是电费可以预充值冲30一样减10元，相当于一个月可以赚40元，其褥羊毛的路线一次是自己家、双方父母家、亲戚家、邻居家……反正这一轮下来，金额也够夸张了。
金融服务或成为关注重点
目前移动支付主要存在于电商购物、生活缴费、消费结算等领域，这样的支付服务具有较高的同质化问题，服务创新必然会成为众多移动支付平台下一个关注的重点。
放开想想的话，翼支付完全可以深度地将用户家庭宽带、电话甚至客厅电视服务融入，并推出一些极有特色的套餐活动，让平台具有“唯一性”，而微信在腾讯一系的关联项目或企业合作上，也有更多的空间可以拓展。
事实上，已经有类似翼支付与甜橙这样的深度合作出现，本身小额借贷、基金理财等金融服务同样也是支付宝、微信等体系拓展的重点，更是银行阵营的“传统核心”业务，所以，移动支付平台相关金融服务也将是我们关注的重点。以P2P平台为例，其行业平均获客成本在130元/人左右，如果这个钱借助移动支付平台对用户进行返利，那何尝不是用户褥羊毛的又一渠道呢？
写在最后：不放过每一个细节
移动支付市场乱吗？仔细看看的确够乱的，主流支付平台恐怕就已经接近十家了，互联网、银行、运营商三大阵营更不断有新鲜血液出现，再加上万达这样的巨无霸，整个移动支付市场显然比看到的混乱多了，支付宝和微信虽然拿走九成以上市场份额，可整个移动支付市场太大了，万亿级的市场只要拿走1%、2%，其数值就非常惊人了。
我们无法准确描绘一个无现金的商业形态会有哪些改变出现，但我们可以清楚地知道，各个移动支付平台在争夺市场话语权的过程中，必然出现一轮又一轮的补贴、返利，而这些，都能让我们参与行业红利的分享。当然，分享这些红利的前提是你需要真真正正了解每一个移动支付平台，并不放过任何一个可供利用的细节。