南京商贷利率破3，公积金贷款还有优势吗？
你好，我是曹搏士！
首先要恭喜全国所有买房的客户
昨天LPR作为基准，直接降了10个点。不管你之前的利率是多少，明天统一执行现有的LPR-bp
例如你今年的房贷利率是3.95%-70bp=3.25%
明年的利率就是3.85%-70bp=3.15%
这个是跟所有买房人相关，不分区域。
这次仅仅的基准降了10个点，为什么会引起这么大的轰动呢？
因为，房贷利率开始正式进入3%以内的时代。房贷正式进入“2”开头
各大银行还没有出结果呢？为什么你就这么肯定是进入“2”开头的利率？
这个很简单，7月份。已经有多家银行已经执行了LPR-90bp。中、农、工、建、招商、南京银行……最低的房贷利率是3.05。在新的bp没公示之前，一个确定的事实——今年贷款的客户，明年肯定是2.95%
除非下个月的LPR又升高了。但是，由俭入奢易，由奢入俭难呀。
当商贷利率为2.95%，公积金2.85%。几乎差不多的房贷利率，到底是谁更加划算呢？
今天，我们就分析在什么条件下适合用什么类型的贷款
首先，我们会摆上8个参数，这些是非常重要的。如果你还有自己想再比较的想法，可以停留计算；如果不想再比较，那么直接划过数据，看结论。
1：（首套利率）公积金贷款120万 贷款20年 每月的月供：6565.42
2：（首套利率）公积金贷款120万 贷款30年 每月的月供：4962.69
3：（二套利率）公积金贷款100万 贷款20年 每月的月供：5710.08
4：（二套利率）公积金贷款100万 贷款30年 每月的月供：4393.33
5：商贷贷款120万 贷款20年 每月的月供：6625.18
6：商贷金贷款120万 贷款30年 每月的月供：5026.95
7：商贷金贷款100万 贷款20年 每月的月供：5520.98
8：商贷贷款100万 贷款30年 每月的月供：4189.12
第一种情况
在首套房的利率情况下，双方买二手房。
公积金PK商贷
由于买二手房，公积金只能贷款20年。
贷款120万的情况下，贷款20年，公积金要划算一点，每个月的月供能省59.76元
但是，如果商贷选择30年，商贷每个月的月供能少：1538.47元
所以，月供压力不大选20年公积金；月供压力大，选30年商贷
第二种情况
在首套房的利率情况下，双方买新房房。
这时候新房和二手房公积金都能贷30年，那结果就显而易见了
贷款120万的情况下，贷款30年，公积金肯定划算一点，每个月的月供能省64.26元
第三种情况
公积金为二套利率时（3.325）商贷二套利率（目前很多银行的二套房的利率等同于一套房的利率）
这时候买房用公积金就很不划算，并且公积金二套也限额，封顶100万
无论你怎么拿数据跟商贷都没法比。
举个例子
买二套房新房，公积金贷款100万，贷款30年计算
公积金的月供：4393.33；商贷的月供：4189.12
这时候商贷比公积金月供省：204.21元。公积金就未必是省钱的贷款方式
以上数据都是测算公积金的极限，也就是你符合人才、以旧换新、二胎这样政策才能以家庭为单位贷款120万的满额
但是，如果你的公积金缴存额/比例，计算出来的可能只能贷款10万、20万。那每个月省下的钱就可以忽略不计了，反而浪费了一次公积金的使用次数。