在我国，贷款是一种常见的金融行为，无论是个人还是企业，都有可能需要通过贷款来满足资金需求。然而，贷款并非免费，贷款人需要支付一定的利息作为资金的使用费用。那么，贷款利息最多多少钱？贷款利息多少才合法呢？
首先，我们要明白，贷款利息的多少并不是随意设定的，而是受到国家法律法规的严格限制。根据我国《合同法》和《贷款通则》等相关法律法规的规定，贷款利息的计算方式、利率上限以及逾期利率等方面都有着明确的规定。
贷款利息的计算方式主要有两种：一种是简单利息，一种是复利。简单利息的计算公式为：利息=本金×年利率×贷款年限。复利的计算公式为：本息合计=本金×（1+年利率）^贷款年限。在实际操作中，银行等金融机构通常采用复利计算方式。
那么，贷款利息的利率上限是多少呢？根据我国现行的法律法规，个人贷款利率上限为基准利率的4倍，企业贷款利率上限为基准利率的3倍。这里的基准利率是指中国人民银行规定的商业银行的存款准备金率。以2022年为例，如果存款准备金率为1%，那么个人贷款利率上限为4%，企业贷款利率上限为3%。
此外，对于一些高风险、高成本的贷款，如小额贷款、网络贷款等，国家还规定了专门的利率上限。例如，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，网络借贷的利率上限不得超过同期银行贷款利率的4倍。
在了解了贷款利息的计算方式和利率上限后，我们还需要关注一个问题，那就是逾期利率。所谓逾期利率，就是指贷款人在还款期限内未按约定履行还款义务，需要支付的额外利息。根据我国《合同法》的规定，贷款人未按约定履行还款义务的，贷款机构可以要求其支付逾期利息，逾期利息的计算方式为：逾期利息=逾期本金×逾期利率×逾期天数。
在实际操作中，逾期利率通常会高于正常利率，以督促贷款人按时还款。不过，需要注意的是，逾期利率的上限也受到国家法律法规的限制。根据《贷款通则》的规定，逾期利率的上限不得超过同期银行贷款利率的4倍。
然而，在现实生活中，有些贷款机构会采取一些不正当手段，如高利贷、利滚利等，使得贷款利息远远超过法定上限，严重侵害了贷款人的合法权益。对于这种情况，我国法律法规明确规定，对于非法的贷款利息，贷款人有权拒绝支付，同时还可以向有关部门举报，以维护自己的合法权益。
