在我国，住房公积金贷款是一种特殊的贷款方式，它以员工的住房公积金为基础，为购房者提供了一定的资金支持。然而，对于月缴公积金800元的购房者来说，他们最关心的问题莫过于：“公积金每月八百多能贷多少钱？”为了解答这个问题，我们首先要从专业的角度来分析公积金贷款的计算方式。
一、公积金贷款的计算方式
公积金贷款的计算方式主要有两种：等额本息和等额本金。这两种计算方式各有优劣，购房者可以根据自己的实际情况进行选择。
1. 等额本息
等额本息是指贷款人在整个还款期内每月偿还相同金额的贷款。这种方式的优点是每月还款压力较小，适合收入稳定的购房者。公积金贷款的等额本息计算公式为：
月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 – 1]
2. 等额本金
等额本金是指贷款人在整个还款期内每月偿还的本金相同，利息逐渐减少。这种方式的优点是总利息支出较低，适合有一定经济实力的购房者。公积金贷款的等额本金计算公式为：
月还款额 = (贷款本金 / 还款月数) + (贷款本金 – 已偿还本金) × 月利率
二、公积金贷款额度计算
在了解了公积金贷款的计算方式之后，我们来探讨如何根据月缴公积金的金额来计算贷款额度。
根据我国相关规定，公积金贷款额度受到以下几个因素的影响：
1. 住房公积金月缴存额：一般来说，公积金贷款额度与月缴公积金金额成正比。购房者月缴公积金800元，意味着他们每月可以贷款的额度也在800元左右。
2. 住房公积金缴存时间：公积金贷款额度与购房者的住房公积金缴存时间长短有关。缴存时间越长，贷款额度越高。
3. 购房类型：公积金贷款额度还与购房类型有关。购买首套自住房的贷款额度通常较高，而购买第二套及以上住房的贷款额度则会受到限制。
4. 地区政策：不同地区的公积金贷款政策有所不同，贷款额度也会受到地区政策的影响。购房者应根据所在地的政策规定来计算贷款额度。
三、实际案例分析
为了更直观地展示公积金贷款额度的计算过程，我们以一个实际案例来进行分析。假设购房者小王月缴公积金800元，他打算购买一套总价为300万元的房子。根据等额本息计算方式，小王可以申请的公积金贷款额度为：
月还款额 = [300 × 0.00417 × (1 + 0.00417)^36] ÷ [(1 + 0.00417)^36 – 1] ≈ 1510元
根据等额本金计算方式，小王可以申请的公积金贷款额度为：
月还款额 = (300 / 36) + (300 – 已偿还本金) × 0.00417
假设小王贷款20年（即360个月），他每月偿还的本金为300万元 / 360个月 = 约8333元。因此，小王可以申请的公积金贷款额度为：
月还款额 = (8333 + (300 – 8333) × 0.00417] ≈ 1510元
通过以上分析，我们可以得出结论：小王月缴公积金800元，可以申请的公积金贷款额度约为1510元。这意味着他购买总价为300万元的房子时，需要自己支付的首付款为：
首付款 = 总价 – 贷款额度 = 300万元 – 1510元 × 12个月 = 约284.8万元
总结来说，购房者可以根据自己的月缴公积金金额、购房类型和地区政策来计算公积金贷款额度。在实际操作中，购房者应结合自己的经济实力和购房需求，合理选择贷款方式和贷款额度。
