贷款100万元，年利率18%，这样的条件是否合适？
18%的年利率是否被归为高利率呢？
实际上，18%的年利率，换算成月利率是1.5%，日利率约为万分之五。如果您贷款100万元进行投资，这样的条件是否合适呢？
首先，关于年利率18%是否为高利率的问题，我认为这并不属于高利贷的范畴。
大部分网络上的解答是：只要借贷双方约定的利率未超过年利率36%，且未超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍，就不属于高利贷。但我想和您探讨的并非法律所规定的问题，我想知道的是您如何利用这笔资金，能否获取更高的收益？
我为您做一个简单的计算，如果您借款100万元，年利率18%，选择一次性还本付息的方式，年底需要还款118万元；如果选择先息后本的方式，每个月需要支付1.5万元的利息，最后一个月需要还款101.5万元；如果选择等额本息的方式，每个月需要还款约9.2万元，其实成本更高（因为您的可用资金更少），年累计还款约111万元。这还不包括您可能需要支付给所谓贷款中介的高额中介费。
实际上，很多投资的年化收益率都在10%以内，超过10%的风险可能是本金全额损失。
月利率1.5%，我认为，对于短期借款来说，这个利率是稍微高了一些。
月利率1.5%意味着，如果您借款100万元，每个月需要还款1.5万元。
但问题的关键在于，您借款回来并花费的100万元，能否收回，或者您是否有其他方法在100万元都没有的情况下及时还款？
有朋友表示，只要能借到，他肯定会毫不犹豫地借款，因为这是他改变命运的契机。许多朋友看到的只是机会，因此他们会毫无顾忌地投入，不考虑任何可能的后果，只是一味地向前冲。然而，如果这100万元亏损了，那么连本带息的118万元也就没有了。如果你能承受这样的结果，那么你可以考虑，比如，出售你的一半股票，即300万元，来弥补这个漏洞，同时不影响你的生活质量，这样做还好。但是，如果你无法承受这样的结果，那你为何还要借款呢？
日利率为万分之五，我提醒朋友们，正规金融机构的普遍罚息也正好是万分之五一天。这是什么意思呢？如果你与正规金融机构有业务往来，你会发现合同中关于短期逾期违约的罚则就是每日万分之五。
我这么说似乎有所指？
是的，我的意思是，如果你真的满足条件，你可以选择向正规金融机构贷款，利率只有几个点，怎么可能达到18%呢。
我表述得很清楚，你所说的18%是从民间金融或其他私人放款机构借的，他们的资质和追款手段，你暂且不谈是否合法。
如果在合同中给你设下陷阱，你会很难应对。
因此，我在此忠告朋友们，要根据自己的能力来行事。
如果暂时资金不足，那么这个机会并不属于你，强行抓住可能并不会得到你想要的结果，只是时机未到而已。
如果你面临资金短期周转的问题,但是有其他资金可以作为备用,并且可以承担全亏或全赔的风险,那么你也需要谨慎行动。我们赚的钱是这个时代的钱,而不是通过冒险赚来的钱。时代给了我们这个机会,如果我们有能力抓住它,那么这就是一个机会。但是,如果我们冒险去抓住这个机会,就像在对面山崖上抓住一条绳索,如果我们抓不住或者抓不稳,就有可能掉下去,造成无法挽回的后果。
我并不是要给您具体的建议,只是想劝告您,要三思而后行,并且要有风险意识。