购房贷款怎样最省钱
可能有很多人在购房交易时会面临着很多的选择：比如究竟是全款还是贷款？贷款是选择商业贷款还是公积金贷款？贷款的年限到底是选多少年比较合适？贷款用等额本息还是等额本金？这篇文章会针对这些问题进行一一列举：
购房是选择全款还是贷款？
全款买房：对个人征信没有要求、购房手续简单、可能开发商给到的优惠会多一点；
贷款买房：对购房者征信、收入证明、流水等有一定的要求，贷款的手续比较麻烦，要支付一定的利息给银行。
如果购房者有经济实力且也满足贷款的条件，建议选择贷款的方式，原因有两点：
1、目前经济快速发展，通胀又是经济发展的一个产物，利用银行的贷款利率来抵抗通胀，是一个不错的手段。
2、多余的存款，可做一些其它方面的投资（带来更多的收益），但需注意投资风险。
下面用一个事例来说明一下：
老王手中有100万现金，现在考虑购买房产（房产A为100万，如选择贷款首付约为30万，月供约为4000元，商铺B为80万，首付为40万，以下我们从房产都处于保值增值且不考虑购房资格的前提下来分析：
1、如果老王全款付清：得到1套A房产、A房产带来的增值、出租收取房租费用；
2、如果老王采用贷款的方式：可以得到2套A房产（2套首付一共是60万）、1套B商铺（首付为40万）、2套A房产和1套B商铺带来的增值、3套房产扣除月供后剩余的出租费用（在我们上一篇文章有介绍到，购买房产需计算租售比以及要带来正收益，也就是指房租>月供）；
上面的例子是从投资最大化的角度来分析，为了产生对比。在这里重申一下：例子中买房只作为一种投资手段，并不是说把钱都拿来投资房产，是为了更容易理解，俗话讲“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，投资要注意分散风险，而且每个家庭都需要注意到负债的占比，以保证家庭的财务健康。
商贷与公积金贷款的特征：
1、商贷：相对比公积金利率来说，商贷利率要高，需要付出更多的利息；
2、公积金：贷款利率低，付出的利息要少；贷款手续比商贷稍复杂；根据已缴纳的公积金的金额对应可贷额度；
如果有缴纳公积金，优先采用公积金贷款，可能有一些公积金的可贷额度无法覆盖贷款总额，就可以采用混合贷款（公积金贷款+商业贷款）。
贷款的年限如何选择：
贷款的年限可供选择的最长期限为30年以内，选择最长期限30年对自己比较有利的。这个也要从通货膨胀的角度来分析，我们就试想一下20年前的物价与现在的物价对比，以前一碗米粉卖1元左右，而现在已经翻了很多倍。
在贷款购房时，月度还款金额在办理好贷款时就基本固定了，随着经济的发展，通胀也随之而来，收入与消费水平会逐渐升高，而还款的金额基本不变，有可能现在的几千月供到20年后就是一两顿饭钱呢，所以时间越往后走还款的压力就会越来越小。
选择等额本息还是等额本金？
1、等额本息：每个月的还款额都相同，将所有的利息平摊到每个月中，在还款的前几年大部分还的是利息，本金的占比比较小，所以这一类如果已经还了几年贷款之后，不建议提前还款，因为利息大部分已经还清了，后面剩的大多是本金。
2、等额本金：每个月的还款额不同，随时时间的推移金额逐渐变少，本金与利息都是同步减少的，这种类型如果提前还款是比较有利的，但等额本金在前期的还款金额偏大，如果月供对自己的财务压力不大，可以选择等额本金，总体的利息要比等额本息要低。
如果还有小编没有列举到的一些方面，欢迎下方留言！
