买房贷款40万20年需要还多少钱？40万存银行20年，能赚到多少钱？
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小吴工作三年攒下一部分积蓄，想要买一套属于自己的房子。不过小吴工作普通，工资并没有那么高，自己攒下的钱可以支付首付。
但是想要实现买房目标还需要借钱或者是贷款，究竟是借钱还是贷款呢？这一点小吴比较犹豫，因为根据年龄稍微大一些的亲朋好友的买房经验来看，有人支持全款，但是也有人支持贷款。小吴听他们说的似乎都对，所以一直不知道该怎么选择。
小吴计算一下，如果买房可能需要贷款40万元，如果分20年还完，那么最终需要还多少钱呢？
小吴不算不知道，一算发现原来自己竟然要多还这么多钱，如果把现有的20万存在银行里面20年的时间又会收获多少呢？虽然利率经常变化，但是差距不太大，所以按照相对比较合理的利率去计算。
假设小吴在贷款的时候，银行的年利率是5%，用等额本息的方法去计算一下利息和本金同时还需要还多少钱？这种计算方法有一个特征，那就是每个月的还款金额虽然固定，但是还款中所包含的本金以及利息的比例会发生改变，这和时间有关系。
按照银行给出的5%贷款利率，平均计算下来月利率为0.4166%, 这样可以计算出还款金额，用贷款总金额乘以月利率，再乘以1加月利率的和的还款总期数次方，再除以1加月利率的还款总期数次方减1，得到的就是还款金额。
已知还款金额为40万，还款总次数为240个月，而月利率为 0.4166%，所以可以得到明确的还款金额，小吴每个月需要还款2899.85元。而小吴要偿还20年的时间，20年一共还款的总额为695964元。
如果小吴把20万元存在银行里面，又可以获得多少收益呢？同样也按照5%的年利率进行计算，那么小明在20年后可以获得的存款计算方式为存款金额乘以一加年利率的存款年数次方，存款金额为20万元，年利率为5%。
存款年数为20，那么20年后他可以获得的存款收入是64658.29元。这样计算下来，贷款还款总数和存款收益的差额为695964-64658.29，二者的差额是6313 05.71元。
近63万元的差额对于任何人来说都是一笔不小的资金，虽然现在很多人都希望有自己的一套房子，但是如果通过贷款买房的方式来实现目标，还是应该谨慎一些。
小吴作为一个刚刚工作不久的人，买房并不是刚需，而是出于理想。因为他可以选择和家中长辈住在一起，这样他可以把自己的20万元存在银行里面。
但是如果用贷款的方式来买房，贷款40万元分20年偿还，那么相对而言要损失63万元。当然如果小吴想要有更加独立的生活空间，并且能够借到40万元的借款，还是应该优先考虑用借款的方式去买房而非贷款。
不过小吴在和朋友交谈的过程中发现，有一些相对年长的人，他们在吐槽物价上涨速度过快。虽然20年后，小吴看似要多还近30万元，多还了贷款的3/4，但是那是20年后按照现在的物价上涨速度去看，20年后物价可能不仅仅是现在的两倍，可能已经翻了好几倍。
如果对这个没有概念，可以将现在的物价和20年前的物价相比，在20年前花10万元能够买到的东西，放在现在可能20万元也买不到。
所以选择用贷款的方式去买房可能未必真的吃亏，总的来说，贷款买房究竟是赔是赚，还要结合多个因素去考虑，不能仅仅看多长还了多少钱。
听年长的朋友这样一算，用贷款的方式去买房似乎更划算，不过因为此前自己对物价没有什么概念，一直忙于工作，所以忽略了这一点。究竟自己现在要不要买房？要借款买房还是贷款买房？
有一系列问题都出现在小吴的脑袋里，但是却迟迟没有办法选择。毕竟现在来看房价走势也是没有办法确定的，在20年后房子可能会涨价也可能会降价，如果那个时候自己想要卖掉这一套小房子，换一个更大的房子能卖多少钱呢？这也是小吴要考虑的问题。
由于未来有太多的不确定因素，小吴觉得自己刚刚工作没多久，对于很多事情的看法还非常表面化。所以他打算自己过两年再买房，到那个时候自己有了更多的存款，贷款的额度可能会更少一些。
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