5年LPR利率对普通人贷款有什么影响？
2024-2-20，LPR一年期维持3.45%，5年期同比降25个BP，3.95%
图一
对我们普通人贷款有什么影响呢？
今天朋友跟我说降息了，我说跟我们关系真不大。为什么？
看图2，某银行的贷款合同，参考1年期的LPR，这也是大部分个人信用贷，企业信用贷参考的标准，1年期LPR并没变化，所以理论上信用贷款利率并没有影响。
图二
对抵押贷的影响呢？
参考1年LPR的都没有影响，所以抵押先息后本1-5年的，甚至10年期（中间存在有本或者无本续贷），凡是续贷动作的，都没啥影响。
有影响的是超过5年等额本息的抵押贷，房贷，而且必须满足时间要求。
什么时间要求？（图3）
大部分人，中长期抵押贷和房贷，每年有一次调整机会，大多定在1月1日。
图3
举个例子：12月20号的LPR5年期的，
如果有变化，那么第二个月也就是1月的时候，会参考上一个月这个变化，去调整LPR，中长期抵押和房贷，随着变化。
所以，选择1月1日作为利率调整日的，参考上一个月的利率变化。无变化，即与你无关。
同理，你是什么6月，7月……同样参考上一个月20号LPR调整，无变化也与你无关。
所以本次房贷，抵押贷存量客户都没有跟进调整。
个人信贷的利率自贷下来后，就不会调整，除非结清后重新贷。
上次银行存款利率下降（2023-12-22）
竟然有客户拿这个事来问我，抵押利率降多少，一整个哭笑不得哦～
目标对象都没搞对
图4
所以这次要搞清楚了哦，不能闹笑话。
这次是中长期贷款，普通人比较常见的是，房贷
鼓励买房呢，今天房贷计算器的基准利率都调整为3.95%了（图5）
图5
你们会因为降低房贷利率而买房吗？
